Finanzierung

Sie benöti­gen eine Finanzierung für den Auf­bau Ihres Unternehmens?

Finanzierung Unternehmensberater Torsten Schrimper

Um ein Unternehmen erfol­gre­ich aufzubauen, wird häu­fig (Fremd-) Kap­i­tal benötigt.

Neben den ein­ma­li­gen Grün­dungskosten, wie Investi­tio­nen ins Anlagev­er­mö­gen, z.B. in Grund­stücke, Gebäude, Ein­rich­tung, Maschi­nen, Werkzeuge, Fahrzeuge sind unbe­d­ingt auch die Anlaufkosten z.B. für die Wer­bung, Inter­ne­tauftritt, Such­maschi­nenop­ti­mierung, Vor­fi­nanzierung der ersten Aufträge, erster Warenbe­stand … zu bedenken.

Notwendig ist auch eine Pla­nungsre­serve, die zusät­zlich Sicher­heit gibt. Auch die Pri­va­tent­nah­men sind bei der Kap­i­talbe­darf­s­pla­nung oft von Bedeutung.

Um diesen Kap­i­talbe­darf zu finanzieren gibt es ver­schiedene Möglichkeiten für Exis­ten­z­grün­der und Unternehmen:

Kostengün­stige Kred­ite

  • ERP — Kap­i­tal für Gründung
  • KFW — Unternehmerkredit
  • KFW – Startgeld
  • NRW.Bank Grün­dungskredit
  • NRW.Bank Uni­ver­salkredit
  • Micro­dar­lehen der Startercenter
  • Micro­fi­nanzin­sti­tute
  • Fonds

Zuschüsse

  • Gemein­schaft­sauf­gabe „Verbesserung der regionalen Wirtschaftsstruktur“

Unter­stützung durch die Agen­tur für Arbeit / ARGE

  • Grün­dungszuschuss
  • Ein­stiegs­geld

Bürgschaften

Die Bürgschafts­bank NRW übern­immt Aus­fall­bürgschaften für Kred­ite an mit­tel­ständis­che Unternehmer und freiberu­flich Tätige, wenn diese ihrem Kred­itin­sti­tut keine aus­re­ichen­den Sicher­heiten stellen können.

Risikogerechte Zin­skon­di­tio­nen

Die Zin­sen wer­den von der Bank oder Sparkasse (Haus­bank), die das Risiko eines Kred­i­taus­falls trägt, fest­gelegt. Dabei berück­sichtigt sie die wirtschaftlichen Ver­hält­nisse des Unternehmens (Bonität) sowie die Qual­ität der Sicher­heiten (Werthaltigkeit der Besicherung).

Dabei gilt der Grund­satz: je besser die wirtschaftlichen Ver­hält­nisse des Unternehmens und je werthaltiger die gestell­ten Sicher­heiten, desto niedriger der Zinssatz.

Zu beachten:
  • Die obige Auflis­tung erhebt keinen Anspruch auf Voll­ständigkeit. Sie entstammt vielmehr der täglichen Beratungspraxis.
  • Öffentliche För­der­mit­tel und Zuschüsse sind meist über die Haus­bank zu beantra­gen. Mit dem Vorhaben darf in der Regel noch nicht begonnen wor­den sein.
  • Eine weit­ere Voraus­set­zung ist die fach­liche und kaufmän­nis­che Qual­i­fika­tion der han­del­nden Per­so­nen. Weit­er­hin wird erwartet, dass das Vorhaben zu einer Vollex­is­tenz führt.
  • In aller Regel ist ein Busi­ness­plan zu erstellen, in dem alle wesentlichen Fak­toren der Grün­dung genau beschrieben werden.

 

Brin­gen Sie Ihre Geschäft­sidee voran

Wenn die Haus­bank keinen Kredit vergeben möchte, kön­nen Mikro­dar­lehen eine sin­nvolle Alter­na­tive sein.

Der Mikrokred­it­fonds Deutsch­land wurde vom Bun­desmin­is­terium für Arbeit und Soziales (BMAS) und dem Bun­desmin­is­terium für Wirtschaft und Tech­nolo­gie (BMWi) Ende 2009 eingerichtet.

Der Mikrokred­it­fonds Deutsch­land ver­folgt das Ziel, ein flächen­deck­endes Mikrokredit-Angebot in ganz Deutsch­land zu schaf­fen. Hierzu sollen Mikrokredit-Strukturen pro­fes­sion­al­isiert und neue Mikro­fi­nanzin­sti­tute ange­sprochen wer­den. Der Mikrokred­it­fonds sichert gegenüber der kred­it­geben­den GLS Bank die Kred­i­taus­fälle ab und fördert erfol­gre­iche Mikrofinanzinstitute.

Die Kred­itver­gabe erfolgt in einem koop­er­a­tiven Mod­ell. Die Kred­ite bis zu 20.000 Euro sollen an kleine und junge Unternehmen vergeben wer­den, die über ihre Haus­bank keine Kred­ite erhalten.

Kon­di­tio­nen

Der effek­tive Zinssatz beträgt zum Start 8,9% p.a. Dieser Zinssatz wird in den Fol­ge­jahren an die Mark­ten­twick­lung angepasst. Die max­i­male Laufzeit eines Kred­its beträgt drei Jahre. Aus­drück­lich erwün­scht sind kleine Stufenkred­ite mit kurzer Laufzeit. Die Mikro­fi­nanzin­sti­tute entschei­den selbst, welche Sicher­heiten sie akzep­tieren. Bankübliche Sicher­heiten sind in der Regel nicht erforder­lich. Die Tilgung erfolgt monatlich oder endfällig.

Bei der Antrag­stel­lung eines Micro­dar­lehen sind wir Ihnen gerne behil­flich. Sprechen Sie uns ein­fach an.